PERÚ OCUPA EL PUESTO 35 DE 55 PAÍSES EN AVANCES PARA EL DESARROLLO DE LAS FINANZAS VERDES, SEGÚN LA ASOCIACIÓN DE BANCOS

 ECONOMÍA  La Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) informó que el Perú ocupa el puesto 38 de 55 países en avance para el desarrollo de las Finanzas Verdes. Sin embargo, considera que los retos para las empresas y autoridades del sector financiero nacional van desde el desarrollo de indicadores hasta nuevos sistemas de evaluación del riesgo. “El impacto de la crisis climática en la industria financiera es evidente en todos los mercados del mundo y un aspecto crítico hoy en Perú es la limitada disponibilidad de profesionales capacitados en temas de riesgo ambiental”, dijo el director del capítulo peruano de la Global Association of Risk Professionals (GARP), Luis Cachay. 

SUJETOS OBLIGADOS A INFORMAR A LA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA

Por Carlos Alberto Wiesse Asenjo / LIMA

Vicepresidente del Comité de Oficiales de Cumplimiento de ASBANC.

Desde que se creó la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF), en el año 2002, se han listado varios sectores de económicos que deben contar obligatoriamente con sistemas de prevención de lavado de activos y del financiamiento del terrorismo. En ese sentido, los bancos siempre han ido un paso adelante, no solo porque la Ley № 27693 los enumera como primer sector económico obligado a proporcionar información a la UIF, sino y creo muy importante, los bancos corresponsables son muy ácidos en sus revisiones y cuestionarios PLAFT, al revisar las transacciones que realizan los bancos locales hacia el exterior. Por ello es por lo que siempre he dicho, los bancos corresponsales son más drásticos que nuestros reguladores.

FINANCIAMIENTO A LAS FAMILIAS IMPULSA CRECIMIENTO DE LOS CRÉDITOS BANCARIOS EN MAYO

 ECONOMÍA  El financiamiento otorgado por las entidades bancarias privadas registró un nuevo incremento en mayo, aunque la tasa de crecimiento continuó su desacelación por segundo mes consecutivo. Así, el saldo total de los créditos bancario sumó S/ 274,323 millones al término del quinto mes del 2019, y reportó un aumento de 6.83% frente a similar mes del año pasado (considerando un tipo de cambio constante para el cálculo). Al descomponer la cartera, se observa que los créditos dirigidos a las empresas registraron un total de S/ 175,897 millones en el mes de análisis, y acumuló un incremento de 4.55% respecto a mayo del 2018. Por otra parte, los préstamos a las familias llegaron a S/ 98,426 millones al quinto mes del presente año, y alcanzó un avance de 11.17% a tasa anual.

FINANCIAMIENTO BANCARIO CERRÓ EL 2018 CON EXPANSIÓN DE 8.8%

 ECONOMÍA  La cartera total de créditos otorgados por las entidades bancarias privadas finalizó el 2018 con un saldo de S/ 270,622 millones, y registró un crecimiento de 8.77% respecto al término del año anterior, considerando un tipo de cambio constante para el cálculo, según las cifras de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC). Es importante destacar que el financiamiento bancario no cerraba un año con un incremento tan alto desde el 2015, cuando se reportó un aumento de 10.74%.

LA ASOCIACIÓN DE BANCOS DEL PERÚ DONA 68 MOTICICLETAS PARA FORTALECER EL TRABAJO DE LA POLICÍA NACIONAL

 ACTUALIDAD  Como parte de su firme compromiso a favor de la seguridad ciudadana, la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) entregó en calidad de donación 40 motocicletas a favor de la Policía Nacional (PNP) valorizados en S/. 1 047 537 millón, en el marco del convenio de cooperación que llevan adelante ambas instituciones y que servirán de apoyo a la Policía en su lucha contra el flagelo de la delincuencia.

LIMA, AMAZONAS, MOQUEGUA E ICA SON LOS DEPARTAMENTOS CON MAYOR INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL PERÚ

 ECONOMÍA  Desde el primer trimestre de 2015, el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI) incluyó en la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) cuatro preguntas sobre el acceso, tenencia y uso de instrumentos financieros de parte de la población; dos de las cuales serán analizadas por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú en su reciente edición del ASBANC Semanal. Así, las preguntas en análisis se basan en la tenencia de diversos productos financieros (cuentas de ahorro, cuenta corriente, etc.) y las razones por las cuales las personas que no tienen ninguno de estos productos aun no se animan a adquirirlo. Al segundo trimestre de 2018, el 35.45% de la población adulta en el Perú contaba con una cuenta de ahorro, y un 31.23% con una tarjeta de débito. Por otro lado, solo un 5.72% tenía una tarjeta de crédito, un 1.51% una cuenta corriente y un 0.88% contaba con una cuenta a plazos. Pasando a mayor detalle, la ENAHO también permite analizar la inclusión financiera en distintos departamentos del país, de los cuales destacan Lima y Callao. Sin embargo, Apurímac (18.75%) y Cajamarca (28.01%) se encuentran en el otro extremo con menores niveles de inclusión financiera.

MOROSIDAD RETROCEDE EN 0.02 PUNTOS PORCENTUALES EN NOVIEMBRE

 ECONOMÍA   El índice de morosidad de los créditos de la banca privada peruana retrocedió en noviembre y llegó a 3.07%, nivel menor en 0.02 puntos porcentuales (p.p.) respecto al mes previo, y en 0.05 p.p. frente a noviembre de 2017. Según la Asociación de Bancos del Perú, la disminución de la mora bancaria entre octubre y noviembre de 2018 se explicó por una caída en la cartera atrasada de todos los tipos de crédito, a excepción de los créditos corporativos, en cuyo caso el ratio no mostró ninguna variación en el periodo indicado. Es necesario acotar que, además de la revisión continua de las políticas de otorgamiento de crédito, la banca mantiene también elevados estándares de gestión de riesgos; un reflejo de ello son los adecuados niveles de provisiones, las que se han mantenido por encima del 118% en el último año. Esto quiere decir que los montos de las provisiones que la banca constituye son sostenidamente mayores a las requeridas por el ente supervisor.

ASBANC Y EL MINISTERIO DE DESARROLLO E INCLUSIÓN SOCIAL FIRMAN ACUERDO PARA FORTALECER EL DESARROLLO ECONÓMICO DEL PAÍS

 ECONOMÍA  La Asociación de Bancos del Perú y el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social firmaron un acuerdo de colaboración que permitirá al gremio bancario contribuir al desarrollo del país, apoyando distintas acciones para promover el acceso y uso responsable de los servicios financieros. Martín Naranjo, presidente de ASBANC, indicó que es importante que el Sistema Financiero continúe en sus esfuerzos por acercarse entender la naturaleza de los problemas que enfrentan los peruanos en todo el Perú. Asimismo, agradeció el compromiso de los funcionarios del sector público por sacar adelante los objetivos para mejorar el desarrollo económico del país y se comprometió a colaborar en todo lo que esté al alcance de la organización para que más peruanos accedan a los beneficios del Sistema Financiero.

ASBANC: PAGOS CON MEDIOS ELECTRÓNICOS CRECIERON 60% EN 5 AÑOS Y PUEDEN CRECER MUCHO MÁS

ALBERTO MORISAKI

 ECONOMÍA  El número de pagos con medios electrónicos en el sistema financiero (distintos al uso de dinero en efectivo) ha mantenido su evolución positiva en los últimos 5 años, reportando el 2017 un total de 552 millones de transacciones, lo que implica un avance de 5.61 % en el último año y de 60% en los últimos 5 años (respecto a lo reportado el 2012). Sin embargo, el uso de dinero en efectivo sigue predominando en las operaciones de pagos de los peruanos en el sistema financiero. “Las cifras muestran que el Perú no es ajeno a la tendencia mundial de reducción del uso de efectivo y aumento de los medios electrónicos. Los pagos en efectivo se redujeron del 49.36% del total en el 2012 a un 45.60% en el 2017”, según indica el informe  “Reducción del uso del dinero en efectivo en el Perú” elaborado por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú, Asbanc.

ASBANC: PAGOS CON MEDIOS ELECTRÓNICOS CRECIERON 60% EN 5 AÑOS Y PUEDEN CRECER MUCHO MÁS

ALBERTO MORISAKI

 ECONOMÍA  El número de pagos con medios electrónicos en el sistema financiero (distintos al uso de dinero en efectivo) ha mantenido su evolución positiva en los últimos 5 años, reportando el 2017 un total de 552 millones de transacciones, lo que implica un avance de 5.61 % en el último año y de 60% en los últimos 5 años (respecto a lo reportado el 2012). Sin embargo, el uso de dinero en efectivo sigue predominando en las operaciones de pagos de los peruanos en el sistema financiero. “Las cifras muestran que el Perú no es ajeno a la tendencia mundial de reducción del uso de efectivo y aumento de los medios electrónicos. Los pagos en efectivo se redujeron del 49.36% del total en el 2012 a un 45.60% en el 2017”, según indica el informe  “Reducción del uso del dinero en efectivo en el Perú” elaborado por el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú, Asbanc. Según Alberto Morisaki, gerente de estudios económicos de Asbanc, los beneficios de usar medios distintos al efectivo son diversos.

EL IMPACTO DE LOS CRÉDITOS SOBRE EL PBI EN EL PERÚ

En la reciente edición del Asbanc Semanal, el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú hizo un breve análisis sobre los resultados del informe elaborado por Erick Lahura y Hugo Vega, en el cual se realizó una evaluación de la relación entre el crédito y el producto usando datos trimestrales de la economía peruana para el período 1992 – 2009. Como se indica en el documento, el modelo elegido para representar la relación empírica entre el crédito en soles, en dólares y el producto es un Modelo de Corrección del Error Vectorial (VECM), el cual indica que existe evidencia de que el impulso crediticio contiene información relevante para predecir la tasa de crecimiento del producto en el corto plazo. Según los resultados, si la tasa de crecimiento del crédito real en soles aumenta en un punto porcentual (por ejemplo de 5% a 6%) éste tiene un impacto positivo sobre el componente no tendencial del PBI en 0.48%. Además, si la tasa de crecimiento del crédito real en dólares aumenta en un punto porcentual (por ejemplo de 5% a 6%) se tiene también un impacto positivo sobre el componente no tendencial del PBI en 0.18%.

INCLUSIÓN FINANCIERA DE EMPRESAS AUMENTÓ A 40.7% EN EL SEGUNDO TRIMESTRE DEL 2018

 MICROFINANZAS  En los últimos años, el incremento de la inclusión financiera en nuestro país no ha estado limitado únicamente a las familias peruanas, sino también a las empresas que efectúan diversas actividades productivas. Así, de acuerdo a información disponible al segundo trimestre del 2018, el ratio de profundización financiera en empresas, medido como el cociente entre el número de deudores empresariales bancarios (corporativos, grandes, medianas, pequeñas y microempresas) y el número de empresas activas a dicho periodo1 , se situó en 40.74%. Es importante destacar que dicho nivel superó al 36.23% registrado en similar trimestre del 2013, obteniendo un aumento de 4.51 puntos porcentuales en los últimos cinco años.

SE INCREMENTÓ EN 16% EL NÚMERO DE OPERACIONES SOSPECHOSAS REPORTADAS POR LOS BANCOS A LA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA

MARTÍN NARANJO LANDERER

 ECONOMÍA  Durante el año 2017, las entidades del sistema financiero peruano reportaron a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) 5,122 operaciones sospechosas de lavado de activos, lo que representó un crecimiento del 16% más que en el 2016. En tanto, en lo que va del año (enero-mayo de 2018), ya se han reportado 2,500 nuevas operaciones de este tipo, informó Martín Naranjo, presidente de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) durante la inauguración del X Congreso Internacional de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLA 2018), organizado por ASBANC, a través de su Comité de Oficiales de Cumplimiento.

SE CUMPLIERON 20 AÑOS DE LA LEY DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

En 1991 se inició la reforma financiera en el Perú. Una tarea de largo aliento que incluyó la disolución de la Banca de Fomento, el otorgamiento del rol como banco de segundo piso a COFIDE, la creación del Fondo de Seguro de Depósitos, del sistema de Cajas Rurales de Ahorro y Crédito, y del Sistema Privado de Pensiones, y la eliminación de cualquier control a las tasas de interés. Además, se apuesta por la libre competencia y la igualdad de trato, tanto para las inversiones nacionales como extranjeras, la introducción de la regulación prudencial y la adopción de recomendaciones del Comité de Basilea.

USUARIOS FINANCIEROS TIENEN ALTERNATIVAS A COSTOS MÍNIMOS PARA EVITAR LLEVAR DINERO EN EFECTIVO

 ECONOMÍA  “Es importante que los usuarios del sistema financiero no se desplacen con dinero en efectivo y más bien utilicen los medios alternativos de pago que los bancos ofrecen, porque son seguros, de bajo costo y fáciles de usar”, así lo señaló Eva Céspedes, directora del Sistema de Relaciones con el Consumidor (SRC) al tiempo de lamentar los recientes incidentes delictivos denunciados y que han implicado el robo de grandes sumas de dinero en efectivo. “En ASBANC insistimos en este tema, dado los riesgos involucrados para la vida de los consumidores financieros. Invocamos a los usuarios que no arriesguen su seguridad con el traslado de dinero en efectivo y pregunten por las alternativas que les ofrecen sus bancos”, señaló la representante gremial.

EL USO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS GENERA AHORROS POR S/. 217 MILLONES ANUALES A LOS USUARIOS

ALBERTO MORISAKI

 ECONOMÍA  Los usuarios del sistema financiero peruano ahorran S/. 217 millones al año gracias al uso de los cajeros automáticos a nivel nacional respecto del uso de los canales tradicionales, reveló el estudio “Impacto del uso de los cajeros automáticos en el Perú”, realizado por la Gerencia de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC). El informe agrega que durante el 2015, el retiro de dinero en efectivo a través de cajeros automáticos representó el 72% del número total de retiros de ese año.

10 DE CADA 10,000 TRANSACCIONES GENERAN RECLAMOS ANTE LOS BANCOS EN PERÚ

 ECONOMÍA  Los reclamos presentados directamente a los bancos durante el tercer trimestre de 2016 representaron el 0.10% del total de operaciones realizadas en dicho periodo; es decir, entre julio y setiembre del presente año sólo 10 de cada 10,000 operaciones en el sistema bancario se convirtieron en un reclamo, así lo informó la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC), tras anotar que este resultado es menor al reportado en los tres trimestres previos, lo cual pone en evidencia que el número de reclamos se mantiene estable con tendencia a la baja.

PEQUEÑOS NEGOCIOS PAGARÁN A PROVEEDORES MEDIANTE EL TELÉFONO CELULAR EN TRES MESES

 ECONOMÍA  El proyecto de Dinero Electrónico inició un plan piloto por 90 días para para ampliar los usos de la Billetera Móvil (Bim) de manera que los pequeños negocios puedan pagar a sus proveedores, y las personas realicen sus compras en bodegas, a través de un celular, informó Asbanc.

“Ello permitirá que pequeños negocios, como las bodegas, puedan hacer los pagos que ahora hacen en efectivo a los camiones distribuidores de productos de consumo masivo, a través de la Bim”, manifestó la gerente de plataforma de dinero electrónico de la Asociación de Bancos (Asbanc), Carolina Trivelli. 

SE INICIÓ EN PERÚ EL USO DE LA “BILLETERA MÓVIL” O MONEDERO ELECTRÓNICO

 ECONOMÍA  Usuarios podrán pagar con billetera móvil servicios públicos en seis meses Las personas podrán pagar sus recibos de agua, luz y teléfono utilizando su billetera móvil (BIM) en un plazo de seis meses, periodo en el cual se lanzará la segunda etapa del proyecto Dinero Electrónico: “Modelo Perú", adelantó hoy el presidente de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), Oscar Rivera. "Es un reto importante porque se sumarán otros actores como el Banco Central de Reserva (BCR) y eso lo hará una plataforma más compleja. Pero hoy en día ya es bastante compleja debido a su interoperatividad, la cual la hace única en el mundo", señaló.