La región de América Latina y el Caribe continúa manteniendo un buen
desempeño en la edición de 2012 del Microscopia Global, un informe sobre el
entorno de negocios de las microfinanzas en el mundo, producido anualmente por
la Economist Intelligence Unit (EIU), con el apoyo del Fondo Multilateral de
Inversiones, miembro del Grupo Banco Interamericano de Desarrollo (BID). Al
igual que en 2012, Perú y Bolivia obtuvieron los dos primeros lugares entre 55
países de todo el mundo; y se unieron a ellos, en los mejores 10 entornos, El Salvador y República Dominicana. Perú ha ocupado la posición
número uno del microscopio durante seis años consecutivos.
De acuerdo con el Microscopio 2013, el entorno de negocios para las
microfinanzas ha mejorado a nivel mundial, en el último año. Hubo más países
que mejoraron sus puntuaciones que aquellos que las empeoraron: de los 55
países incluidos en el índice de 2013, 30 mejoraron sus puntuaciones generales,
19 empeoraron, y 6 se mantuvieron sin cambios. Este estudio evalúa los países
en tres grandes categorías: marco regulatorio y práctica, marco institucional y
estabilidad política. Al igual que en años anteriores, la EIU realizó
entrevistas y llevó a cabo una encuesta en línea para incorporar los puntos de
vista de una amplia comunidad de especialistas en microfinanzas. La EIU consultó
a instituciones microfinancieras, redes, reguladores, consultores e inversores
para reunir los puntos de vista de todos los interesados en el tema.
El Microscopio 2013 incluye una sección "En Foco" que explora
cómo se han ampliado los servicios financieros por las instituciones de
microfinanzas. "La inclusión financiera ya no está liderada por unas pocas
instituciones y productos ", dijo Sergio Navajas, especialista senior del
FOMIN. "Los nuevos modelos de negocio y servicios, los avances tecnológicos,
y los mejores entornos regulatorios están cambiando el panorama para los
mercados financieros. Esta es una tendencia que estamos viendo en nuestra
región, donde la innovación avanza a un ritmo impresionante pero con
prudencia.”
Por último, el Microscopio 2013 destaca la transición que está
experimentando el sector en su camino para lograr la inclusión financiera, así
como el papel que el sector privado desempeñará en la expansión de la gama de
productos financieros y su base de clientes.
Los principales hallazgos del informe de este año en relación con América
Latina y el Caribe son:
Los gobiernos de varios países, entre ellos República Dominicana,
Nicaragua, Panamá y Uruguay, mejoraron la regulación de los agentes financieros,
creando oportunidades para la innovación en banca corresponsal y banca móvil;
sin embargo, hasta la fecha, el desarrollo de estos nuevos servicios se
encuentra todavía en la fase experimental.
República Dominicana subió a los mejores 10 puestos debido a mejoras
en la transparencia de los precios, en el diseño de mecanismos para las
transacciones financieras a través de agentes, y la capacidad de regulación en
el país.
Nuevas regulaciones en relación con la protección del consumidor financiero
favorecen una mayor transparencia en los precios en El Salvador y se mejoró el
diseño de los derechos de clientes financieros con respecto a los mecanismos de
resolución de controversias en Honduras. En su conjunto, la región LAC ocupa el
tercer lugar en el tema de transparencia de precios.
Varios países de la región implementaron cambios regulatorios durante el
año pasado, con posibles consecuencias importantes para el entorno operativo de
las microfinanzas. En Nicaragua, por ejemplo, una nueva entidad de supervisión especializada
busca mejorar las normas para las microfinanzas sin imponer topes a las tasas
de interés. En Ecuador, también hay una nueva entidad de supervisión con un
mandato más amplio.
La región es líder a nivel mundial en relación a los mecanismos para la
resolución conflictos; todos los países de la región cuentan con un mecanismo
de esta naturaleza, aunque los recursos asignados varían según el país. Por
ejemplo, las instituciones peruanas deben publicar en línea (en sus propias
páginas web) estadísticas sobre este tema resolución de conflictos cliente,
mientras que Brasil y Trinidad y Tobago utilizan mediadores en el sector
financiero regulado para ayudar a resolver conflictos.
El Microscopio Global 2013 cuenta con el apoyo del FOMIN, la Corporación Andina
de Fomento, el Centro para Inclusión Financiera en Acción, y Citi Microfinance.
FOMIN
El Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), fundado por 39 donantes,
apoya al desarrollo liderado por el sector privado en beneficio de los pobres,
sus negocios, sus cultivos y sus hogares. El propósito es facilitar a las
poblaciones de bajos ingresos las herramientas para aumentar sus ingresos:
acceso a los mercados y la creación de las capacidades necesarias para competir
en esos mercados, acceso al financiamiento, acceso a los servicios básicos,
incluyendo tecnologías verdes. Parte central de la misión del FOMIN es servir
como un laboratorio de desarrollo, experimentando, innovando y asumiendo
riesgos para construir y apoyar modelos de negocios exitosos para micro,
pequeñas y medianas empresas.
THE ECONOMIST
The Economist Intelligence Unit (EIU) es la entidad de información
empresarial de The Economist Group, que publica la revista The Economist. A través
de una red mundial de más de 350 analistas y corresponsales, constantemente
evalua y pronostica las condiciones políticas y económicas y el entorno para
los negocios en más de 200 países. Es la empresa líder mundial en servicios de
inteligencia sobre los países, y en ese carácter ayuda a ejecutivos, gobiernos
e instituciones ofreciéndoles un análisis oportuno, confiable e imparcial sobre
estrategias económicas y de desarrollo.
